Scoring bankowy – jak działa i dlaczego jest tak ważny?

Scoring bankowy, czyli punktacja banku, to bardzo ważne kryterium podczas przyznawania kredytu hipotecznego. Bank przed podjęciem decyzji musi przyjrzeć się zdolności kredytowej i historii kredytowej potencjalnego klienta. Swoją zdolność kredytową można poprawić stosując różne działania. 

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to pojęcie stosowane w bankowości i oznacza zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami. Przy jej ustalaniu stosuje się ocenę 2 podstawowych części: ilościową i jakościową. Ocena ilościowa polega na sytuacji finansowej klienta, czyli sprawdzeniu jego dochodów, miesięcznych kosztów utrzymania i obecnego zadłużenia. Dla banków dość istotne jest źródło dochodów, które musi być legalne i udokumentowane. Druga część analizy to analiza jakościowa, która sprawdza dane w postaci wieku, stanu cywilnego, statusu mieszkaniowego, wykształcenia, wykonywanego zawodu i zajmowane stanowisko. Analizując zdolność kredytową bank pobierze także raport z BIK, który ukaże więcej informacji na temat klienta. Każdy bank może mieć swoje metody obliczania zdolności kredytowej i zasady dotyczące przyznawania kredytu hipotecznego. W większości banków procedury wyglądają bardzo podobnie. To właśnie zdolność kredytowa określi czy dostaniemy kredyt. Od jej oceny uzależnione jest także oprocentowanie i inne warunki oferowane przez bank. Im większa kwota kredytu, tym większą zdolność kredytową musi wykazać klient.

Scoring bankowy, dlaczego jest ważny?

Punktacja banku będzie głównym kryterium decydującym o przyznaniu kredytu hipotecznego. Scoring bankowy może być pobrany z BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej. Bank może w razie potrzeb obliczyć scoring samodzielnie. Warto wspomnieć, że scoring bankowy to model statystyczny zawierający dane o konkretnym kliencie. Punktacja ukazuje wielkość ryzyka, z jaką wiąże się udzielenie kredytu konkretnej osobie. Im wyższa wartość punktowa, tym ryzyko jest mniejsze, a wzrasta możliwość udzielenia kredytu. Punktacja zawiera informacje o tym, w jaki sposób klient dotychczas spłacał kredyty oraz prognozę na przyszłość. Osoby, które miały problemy z terminowym spłacaniem zobowiązań będą miały obniżony scoring bankowy. Zastosowana punktacja jest bardzo istotna podczas starań o kredyt. Nie każdy klient potrafi terminowo spłacać zobowiązania i zarządzać swoimi finansami. W przypadku odmowy udzielenia kredytu warto podpytać bank, które czynniki miały na to wpływ. Jeśli zaważyła niekorzystna historia kredytowa to można popracować nad jej poprawą.

Jak poprawić zdolność kredytową?

Chcąc kupić mieszkanie od dewelopera na kredyt hipoteczny, trzeba najpierw zadbać o historię w BIK. Zła historia kredytowa zmniejszy szanse na przyznanie kredytu. Należy zatem najpierw spłacić zaległe długi, a wiarygodność poprawić zaciągając i spłacając mały kredyt konsumencki. W przypadku kredytu hipotecznego należy zadbać o wkład własny. W wyliczaniu zdolności kredytowej istotne są również karty kredytowe i inne zobowiązania. Przed staraniem się o kredyt warto całkiem zrezygnować z tego typu zobowiązań finansowych.

Dołączenie dodatkowego kredytobiorcy lub poręczyciela może pomóc w uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej. Wydłużenie procesu kredytowego spowoduje zmniejszenie comiesięcznych rat, a tym samym zwiększy zdolność kredytową. Podczas starań o kredyt hipoteczny nie należy składać zapytania do wielu banków. Podczas spotkania z doradcą warto negocjować warunki, co może zapewnić obniżenie oprocentowania lub marży kredytowej.

Flipping mieszkań, a zdolność kredytowa

Flipping mieszkań polega na zakupie nieruchomości, a następnie sprzedaniu jej z zyskiem. Atrakcyjność mieszkania zostaje podniesiona poprzez remont, odświeżenie lub zmianę układu pomieszczeń. Mieszkanie od dewelopera to często wykorzystywana nieruchomość pod flipping mieszkań. Flipping polega na złowieniu okazji inwestycyjnej i odpowiednio szybkiej reakcji w postaci zakupu nieruchomości. Wówczas pojawia się moment na finansowanie zakupu nieruchomości, które bardzo często odbywa się z pomocą kredytu hipotecznego. Decyzja banku uzależniona jest od zdolności kredytowej, historii kredytowej i wkładu własnego klienta. Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej o procesie flipowania, zapraszamy na nasze szkolenia jak handlować nieruchomościami.
 

Obejrzyj poniższe wideo i dowiedz się więcej!

 

Sprawdź 3 strategie inwestowania, których nauczysz się na naszych szkoleniach:

 

Zobacz, jak wygląda proces inwestycyjny w praktyce:

 

 

Plany mieszkań – na co zwracać uwagę?
Podczas wyboru mieszkania pod inwestycję trzeba przeanalizować różne aspekty. Ważne są nie tylko takie kwestie jak cena i okoliczna infrastruktura. Kluczowy jest także układ pomieszczeń. Aby poznać pełen obraz sytuacji, warto przeanalizować plan mieszkania. Na co zwracać uwagę przeglądania planu lokalu mieszkalnego? Jeśli chcesz poznać odpowiedź na to pytanie, konieczne zapoznaj się z naszym tekstem.
Prowizja biura nieruchomości – ile wynosi stawka pośrednika?
Biura nieruchomości oferują swoją pomoc w zakupie lub sprzedaży mieszkania. Korzystanie z usług agentów wiąże się z zapłatą prowizji za pośredniczenie w transakcji. Klienci mają wiele pytań dotyczących opłat dla biur nieruchomości, zwłaszcza dlatego, że spora część z nich nie dokonuje operacji na rynku nieruchomości rutynowo. Kto i ile zapłaci za usługi pośredników nieruchomości?
Jak napisać ogłoszenie o sprzedaży mieszkania?
Sprzedaż mieszkania to jedna z najbardziej wymagających transakcji, których dokonujemy w życiu. Warto poświęcić odpowiednią ilość czasu na to, aby transakcja ta przebiegła pomyślnie bez niepotrzebnych, a często także bardzo uciążliwych komplikacji. W tym artykule przekażemy kilka istotnych wskazówek na temat tworzenia ogłoszenia o sprzedaży mieszkania i podpowiemy, na co zwracać uwagę przy redagowaniu, tak […]

Zapisz się!

Odbierz dostęp do bezpłatnego szkolenia o rynku pierwotnym

JAKIE MIESZKANIA SPRZEDAJĄ SIĘ NAJLEPIEJ W 2024 ROKU?

Czego dowiesz się ze szkolenia?

Dowiesz się jakie są podstawowe błędy inwestorów typujących okazję inwestycyjną?

Jakie układy mieszkańsprzedają się teraz najlepiej?

Z jakimi deweloperami współpracować, żeby zapewnić sobie bezpieczeństwo transakcji?

W jaki sposób finansować inwestycje, aby uzyskiwać najwyższe stopy zwrotu?

Kiedy jestdobry czas na zakup mieszkania, na rynku pierwotnym?

Jak wygląda dobra okazja inwestycyjna -prezentacja konkretnego przykładu.

Najbliższe warsztaty stacjonarne:

Wrocław 19 - 20 Października 2024

00
Dni
00
Godziny
00
Minuty
00
Sekundy

Pakiet Standard

2 dni szkoleniowe

Wsparcie po warsztatach

11 materiałów dodatkowych

Pakiet Mentorski

2 dni szkoleniowe

Wsparcie po warsztatach

11 materiałów dodatkowych

Stały kontakt telefoniczny

Nieograniczona liczba konsultacji

Warszawa 7-8 Grudnia 2024

00
Dni
00
Godziny
00
Minuty
00
Sekundy

Pakiet Standard

2 dni szkoleniowe

Wsparcie po warsztatach

11 materiałów dodatkowych

Pakiet Mentorski

2 dni szkoleniowe

Wsparcie po warsztatach

11 materiałów dodatkowych

Stały kontakt telefoniczny

Nieograniczona liczba konsultacji

Masz pytania? Napisz do nas

×
×

Koszyk

Przegląd prywatności

Ta strona korzysta z ciasteczek, aby zapewnić Ci najlepszą możliwą obsługę. Informacje o ciasteczkach są przechowywane w przeglądarce i wykonują funkcje takie jak rozpoznawanie Cię po powrocie na naszą stronę internetową i pomaganie naszemu zespołowi w zrozumieniu, które sekcje witryny są dla Ciebie najbardziej interesujące i przydatne.