Scoring bankowy – jak działa i dlaczego jest tak ważny?

Scoring bankowy, czyli punktacja banku, to bardzo ważne kryterium podczas przyznawania kredytu hipotecznego. Bank przed podjęciem decyzji musi przyjrzeć się zdolności kredytowej i historii kredytowej potencjalnego klienta. Swoją zdolność kredytową można poprawić stosując różne działania. 

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to pojęcie stosowane w bankowości i oznacza zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami. Przy jej ustalaniu stosuje się ocenę 2 podstawowych części: ilościową i jakościową. Ocena ilościowa polega na sytuacji finansowej klienta, czyli sprawdzeniu jego dochodów, miesięcznych kosztów utrzymania i obecnego zadłużenia. Dla banków dość istotne jest źródło dochodów, które musi być legalne i udokumentowane. Druga część analizy to analiza jakościowa, która sprawdza dane w postaci wieku, stanu cywilnego, statusu mieszkaniowego, wykształcenia, wykonywanego zawodu i zajmowane stanowisko. Analizując zdolność kredytową bank pobierze także raport z BIK, który ukaże więcej informacji na temat klienta. Każdy bank może mieć swoje metody obliczania zdolności kredytowej i zasady dotyczące przyznawania kredytu hipotecznego. W większości banków procedury wyglądają bardzo podobnie. To właśnie zdolność kredytowa określi czy dostaniemy kredyt. Od jej oceny uzależnione jest także oprocentowanie i inne warunki oferowane przez bank. Im większa kwota kredytu, tym większą zdolność kredytową musi wykazać klient.

Scoring bankowy, dlaczego jest ważny?

Punktacja banku będzie głównym kryterium decydującym o przyznaniu kredytu hipotecznego. Scoring bankowy może być pobrany z BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej. Bank może w razie potrzeb obliczyć scoring samodzielnie. Warto wspomnieć, że scoring bankowy to model statystyczny zawierający dane o konkretnym kliencie. Punktacja ukazuje wielkość ryzyka, z jaką wiąże się udzielenie kredytu konkretnej osobie. Im wyższa wartość punktowa, tym ryzyko jest mniejsze, a wzrasta możliwość udzielenia kredytu. Punktacja zawiera informacje o tym, w jaki sposób klient dotychczas spłacał kredyty oraz prognozę na przyszłość. Osoby, które miały problemy z terminowym spłacaniem zobowiązań będą miały obniżony scoring bankowy. Zastosowana punktacja jest bardzo istotna podczas starań o kredyt. Nie każdy klient potrafi terminowo spłacać zobowiązania i zarządzać swoimi finansami. W przypadku odmowy udzielenia kredytu warto podpytać bank, które czynniki miały na to wpływ. Jeśli zaważyła niekorzystna historia kredytowa to można popracować nad jej poprawą.

Jak poprawić zdolność kredytową?

Chcąc kupić mieszkanie od dewelopera na kredyt hipoteczny, trzeba najpierw zadbać o historię w BIK. Zła historia kredytowa zmniejszy szanse na przyznanie kredytu. Należy zatem najpierw spłacić zaległe długi, a wiarygodność poprawić zaciągając i spłacając mały kredyt konsumencki. W przypadku kredytu hipotecznego należy zadbać o wkład własny. W wyliczaniu zdolności kredytowej istotne są również karty kredytowe i inne zobowiązania. Przed staraniem się o kredyt warto całkiem zrezygnować z tego typu zobowiązań finansowych.

Dołączenie dodatkowego kredytobiorcy lub poręczyciela może pomóc w uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej. Wydłużenie procesu kredytowego spowoduje zmniejszenie comiesięcznych rat, a tym samym zwiększy zdolność kredytową. Podczas starań o kredyt hipoteczny nie należy składać zapytania do wielu banków. Podczas spotkania z doradcą warto negocjować warunki, co może zapewnić obniżenie oprocentowania lub marży kredytowej.

Flipping mieszkań, a zdolność kredytowa

Flipping mieszkań polega na zakupie nieruchomości, a następnie sprzedaniu jej z zyskiem. Atrakcyjność mieszkania zostaje podniesiona poprzez remont, odświeżenie lub zmianę układu pomieszczeń. Mieszkanie od dewelopera to często wykorzystywana nieruchomość pod flipping mieszkań. Flipping polega na złowieniu okazji inwestycyjnej i odpowiednio szybkiej reakcji w postaci zakupu nieruchomości. Wówczas pojawia się moment na finansowanie zakupu nieruchomości, które bardzo często odbywa się z pomocą kredytu hipotecznego. Decyzja banku uzależniona jest od zdolności kredytowej, historii kredytowej i wkładu własnego klienta. Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej o procesie flipowania, zapraszamy na nasze szkolenia jak handlować nieruchomościami.
 

Obejrzyj poniższe wideo i dowiedz się więcej!

 

Sprawdź 3 strategie inwestowania, których nauczysz się na naszych szkoleniach:

 

Zobacz, jak wygląda proces inwestycyjny w praktyce:

 

 

The point of using dummy text for your paragraph is that it has a more-or-less normal distribution of letters. making it look like readable English.

Zapisz się!

Odbierz dostęp do bezpłatnego szkolenia o rynku pierwotnym

JAK W 2023 ROKU INWESTOWAĆ W NIERUCHOMOŚCI Z MINIMALNYM WKŁADEM I ANGAŻUJĄC NIEWIELE CZASU

Czego dowiesz się ze szkolenia?

Jak inwestować mając tylko 10% wkładu?

Jak osiągnąć nawet 150% zwrotu z inwestycji?

Gdzie szukać mieszkania z rynku pierwotnego, żeby zrobić na nim najlepszy zysk?

Dlaczego flipujemy tylko na rynku pierwotnym?

Zobacz inne nasze artykuły

blank
Jak zbudować zdolność kredytową?
Każdy, kto starał się o przyznanie kredytu spotkał się z pojęciem "zdolność kredytowa". Banki nie udzielają kredytów pochopnie, a na decyzję w sprawie kredytu ma wpływ wiele czynników. Przed przyznaniem kredytu bank weźmie pod uwagę zdolność kredytową osoby ubiegającej się o kredyt. Mieszkanie na kredyt to rozwiązanie, na które decyduje się wiele osób.
blank
Kredyt hipoteczny, czym jest i jak go uzyskać?
Kredyt hipoteczny da możliwość zakupu nieruchomości każdej osobie, która ma zdolność kredytową. Bank zabezpiecza kredyt hipoteką ustanowioną na nieruchomość, czyli wpisem do księgi wieczystej. Kredyt hipoteczny to produkt bankowy, z którego wg danych BIK korzysta ponad 2 mln klientów. Co to jest kredyt hipoteczny? Kredyt hipoteczny to rodzaj pożyczki, która zabezpieczona jest hipoteką. Dla banku […]
blank
Czym jest flipping mieszkań?
Słowo flip pochodzi od angielskiego zwrotu "house flipping", a ideą flipowania jest zakup nieruchomości i sprzedanie jej z zyskiem. Wartość mieszkania podnosi się np. dzięki wykonaniu remontu lub zwiększeniu ilość pokoi. W niektórych sytuacjach wystarczy odświeżyć mieszkanie, aby móc podnieść cenę nieruchomości. Flipowanie to coraz częściej stosowana forma inwestowania pieniędzy. Czy warto inwestować w nieruchomości? […]

Najbliższe warsztaty stacjonarne

Warszawa 2 - 3 grudnia

00
Dni
00
Godziny
00
Minuty
00
Sekundy
blank

Pakiet Standard

Wartość 24 000 zł

6 750 zł

2 dni szkoleniowe

Wsparcie po warsztatach

11 materiałów dodatkowych

Pakiet Mentorski

Wartość 34 000 zł

12 000 zł

2 dni szkoleniowe

Wsparcie po warsztatach

11 materiałów dodatkowych

Stały kontakt telefoniczny

Nieograniczona liczba konsultacji

Pierwszeństwo w okazjach inwestycyjnych

Poznań 27 - 28 stycznia 2024

00
Dni
00
Godziny
00
Minuty
00
Sekundy
blank

Pakiet Standard

Wartość 24 000 zł

6 750 zł

2 dni szkoleniowe

Wsparcie po warsztatach

11 materiałów dodatkowych

Pakiet Mentorski

Wartość 34 000 zł

12 000 zł

2 dni szkoleniowe

Wsparcie po warsztatach

11 materiałów dodatkowych

Stały kontakt telefoniczny

Nieograniczona liczba konsultacji

Pierwszeństwo w okazjach inwestycyjnych

Kraków 9 - 10 marca 2024

00
Dni
00
Godziny
00
Minuty
00
Sekundy
blank

Pakiet Standard

Wartość 24 000 zł

6 750 zł

2 dni szkoleniowe

Wsparcie po warsztatach

11 materiałów dodatkowych

Pakiet Mentorski

Wartość 34 000 zł

12 000 zł

2 dni szkoleniowe

Wsparcie po warsztatach

11 materiałów dodatkowych

Stały kontakt telefoniczny

Nieograniczona liczba konsultacji

Pierwszeństwo w okazjach inwestycyjnych

Gdańsk 20 - 21 kwietnia 2024

00
Dni
00
Godziny
00
Minuty
00
Sekundy
blank

Pakiet Standard

Wartość 24 000 zł

6 750 zł

2 dni szkoleniowe

Wsparcie po warsztatach

11 materiałów dodatkowych

Pakiet Mentorski

Wartość 34 000 zł

12 000 zł

2 dni szkoleniowe

Wsparcie po warsztatach

11 materiałów dodatkowych

Stały kontakt telefoniczny

Nieograniczona liczba konsultacji

Pierwszeństwo w okazjach inwestycyjnych

Masz pytania? Napisz do nas

blank
×
×

Koszyk