Kredyt hipoteczny konsolidacyjny

Wielu osobom spłata kredytu już wcześniej sprawiała trudność, a sytuacja spowodowana pandemią i inflacją tylko pogorszyła sprawę. Z tego powodu konsolidacja kredytu to rozwiązanie, o którym myśli coraz więcej zadłużonych. Co warto wiedzieć o pożyczkach konsolidacyjnych?

Na czym polega konsolidacja kredytu?

Najprościej mówiąc, konsolidacja kredytu polega na połączeniu wcześniej zaciągniętych kredytów w jeden. Jaki ma to sens? Po pierwsze, uporządkujemy w ten sposób ciążące na nas zobowiązania i pozbywamy się konieczności pamiętania o wpłacaniu raty na każde z osobna. Po drugie, konsolidacja kredytu pozwala nam na wydłużenie okresu spłaty.

Jest jeszcze trzecia, najważniejsza zaleta kredytu konsolidacyjnego – niższe raty. Oznacza to, że comiesięczna rata kapitałowo-odsetkowa będzie mniejsza w porównaniu do sumy rat, które płacimy obecnie, spłacając poszczególne zobowiązania. Korzystniejsze warunki kredytowania zwykle otrzymujemy zwłaszcza przy kredycie hipotecznym konsolidacyjnym. Zawsze jest jednak coś za coś – niższa rata idzie w parze z wydłużeniem okresu spłaty, co w ogólnym rozrachunku może oznaczać, że spłata pożyczki konsolidacyjnej będzie kosztować nas więcej niż spłata poszczególnych kredytów, które mamy obecnie.

Czytaj także: Kredyt na mieszkanie pod wynajem

Jakie warunki trzeba spełnić by skonsolidować kredyt?

Niestety, nie wszystkie kredyty da się połączyć w jeden kredyt konsolidacyjny. Przede wszystkim nie możemy konsolidować kredytów zaciągniętych w firmach pożyczkowych, a wyłącznie te, zaciągnięte w bankach. W praktyce oznacza to, że nie możemy liczyć np. na konsolidację chwilówek, gdyż są to produkty finansowe oferowane przez towarzystwa finansowe, które nie zaliczają się do banków. Konsolidacja może objąć takie bankowe produkty finansowe jak kredyty gotówkowe, hipoteczne, ratalne, na samochód, a także karty kredytowe i limity na koncie osobistym.

Na tym nie koniec ograniczeń w udzielaniu kredytów konsolidacyjnych dla zadłużonych. Banki dokładnie weryfikują osoby, które ubiegają się o tego typu kredyt. Dobra historia w BIK i wysoka zdolność kredytowa to podstawa. Pod uwagę często brany jest także rodzaj umowy zatrudnienia. Umowy o dzieła i umowy zlecenie nie są przez banki postrzegane jako umowy gwarantujące stabilne dochody. Problem z pożyczką konsolidacyjną może pojawić się też w przypadku osób zatrudnionych w takich branżach jak turystyka, gastronomia, hotelarstwo czy rozrywka, gdyż banki obawiają się, że branże te mogą zostać kolejny raz poszkodowane przez pandemię.

Sytuacja na rynku a konsolidacja kredytu

Sytuacja spowodowana pandemią wielu osobom pokrzyżowała plany na terminowe regulowanie zobowiązań finansowych. Trudne kredyty stały się jeszcze trudniejsze do spłaty, zwłaszcza dla osób pracujących w branżach, które najdotkliwiej odczuły wprowadzane obostrzenia. Co prawda banki oferują wsparcie w postaci tzw. wakacji kredytowych, ale wciąż dla wielu zadłużonych nie jest to rozwiązaniem problemu. Konsolidacja kredytu jest w takim wypadku czymś, czym warto się zainteresować.

Kredyty konsolidacyjne dla zadłużonych są i prawdopodobnie będą w najbliższym czasie produktem cieszącym się dużym zainteresowaniem. Poszukując najlepszego kredytu konsolidacyjnego, warto przeglądnąć dostępne w Internecie rankingi. Wiele stron udostępnia też kalkulatory pożyczek konsolidacyjnych, w których od razu po wpisaniu informacji dotyczących naszych zobowiązań finansowych otrzymamy porównanie ofert różnych banków.

Konsolidacja kredytu – komu się opłaca?

Konsolidacja kredytów to rozwiązanie polecane w szczególności tym, którzy nie mają jeszcze opóźnień w spłacie swoich zobowiązań, ale spodziewają się, że w najbliższym czasie takowe mogą wystąpić. Przykładowo, jeśli w ostatnim czasie nasze dochody uległy obniżeniu lub nasze dalsze zatrudnienie stoi pod znakiem zapytania z przeróżnych powodów, warto jak najwcześniej zacząć ubiegać się o pożyczkę konsolidacyjną.

Kredyt oddłużeniowy może być także rozwiązaniem problemów dla tych, którzy mają już opóźnienia w spłacie zobowiązań, choć prawda jest taka, że ich szanse na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego są znacznie mniejsze. Właśnie dlatego trzeba działać szybko, aby nie dopuścić do opóźnień i nie dać bankowi podstaw do odmowy udzielenia pożyczki konsolidacyjnej.

Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego i wysokość rat

W 2020 roku Rada Polityki Pieniężnej aż trzykrotnie obniżyła główne stopy procentowe, co przełożyło się także na znaczne obniżenie oprocentowania kredytów. To bardzo dobra wiadomość dla zadłużonych. Kredyty konsolidacyjne i inne nie mogą być oprocentowane wyżej jak 7,2% w skali roku.

Miesięczna rata kredytu hipotecznego konsolidacyjnego może być niższa nawet o kilkaset złotych. Dzięki temu pogodzenie konieczności spłacania kredytu z wydatkami na życie może być znacznie ułatwione. W każdym przypadku określenie opłacalności tego rozwiązania wymaga jednak indywidualnego przemyślenia.

Warto także się zastanowić nad zrobieniem dźwigni kredytowej we flipie mieszkaniowym. Jeżeli nie wiesz, jak zabrać się za inwestowanie w nieruchomości, przeczytaj naszą książkę lub zapisz się na nasze szkolenie stacjonarne.

Czytaj także: Jak kupić mieszkanie na kredyt?

Obejrzyj poniższe wideo i dowiedz się więcej!

 

Sprawdź 3 strategie inwestowania, których nauczysz się na naszych szkoleniach:

 

Zobacz, jak wygląda proces inwestycyjny w praktyce:

 

 

Plany mieszkań – na co zwracać uwagę?
Podczas wyboru mieszkania pod inwestycję trzeba przeanalizować różne aspekty. Ważne są nie tylko takie kwestie jak cena i okoliczna infrastruktura. Kluczowy jest także układ pomieszczeń. Aby poznać pełen obraz sytuacji, warto przeanalizować plan mieszkania. Na co zwracać uwagę przeglądania planu lokalu mieszkalnego? Jeśli chcesz poznać odpowiedź na to pytanie, konieczne zapoznaj się z naszym tekstem.
Prowizja biura nieruchomości – ile wynosi stawka pośrednika?
Biura nieruchomości oferują swoją pomoc w zakupie lub sprzedaży mieszkania. Korzystanie z usług agentów wiąże się z zapłatą prowizji za pośredniczenie w transakcji. Klienci mają wiele pytań dotyczących opłat dla biur nieruchomości, zwłaszcza dlatego, że spora część z nich nie dokonuje operacji na rynku nieruchomości rutynowo. Kto i ile zapłaci za usługi pośredników nieruchomości?
Jak napisać ogłoszenie o sprzedaży mieszkania?
Sprzedaż mieszkania to jedna z najbardziej wymagających transakcji, których dokonujemy w życiu. Warto poświęcić odpowiednią ilość czasu na to, aby transakcja ta przebiegła pomyślnie bez niepotrzebnych, a często także bardzo uciążliwych komplikacji. W tym artykule przekażemy kilka istotnych wskazówek na temat tworzenia ogłoszenia o sprzedaży mieszkania i podpowiemy, na co zwracać uwagę przy redagowaniu, tak […]

Zapisz się!

Odbierz dostęp do bezpłatnego szkolenia o rynku pierwotnym

JAKIE MIESZKANIA SPRZEDAJĄ SIĘ NAJLEPIEJ W 2024 ROKU?

Czego dowiesz się ze szkolenia?

Dowiesz się jakie są podstawowe błędy inwestorów typujących okazję inwestycyjną?

Jakie układy mieszkańsprzedają się teraz najlepiej?

Z jakimi deweloperami współpracować, żeby zapewnić sobie bezpieczeństwo transakcji?

W jaki sposób finansować inwestycje, aby uzyskiwać najwyższe stopy zwrotu?

Kiedy jestdobry czas na zakup mieszkania, na rynku pierwotnym?

Jak wygląda dobra okazja inwestycyjna -prezentacja konkretnego przykładu.

Najbliższe warsztaty stacjonarne:

Wrocław 19 - 20 Października 2024

00
Dni
00
Godziny
00
Minuty
00
Sekundy

Pakiet Standard

2 dni szkoleniowe

Wsparcie po warsztatach

11 materiałów dodatkowych

Pakiet Mentorski

2 dni szkoleniowe

Wsparcie po warsztatach

11 materiałów dodatkowych

Stały kontakt telefoniczny

Nieograniczona liczba konsultacji

Warszawa 7-8 Grudnia 2024

00
Dni
00
Godziny
00
Minuty
00
Sekundy

Pakiet Standard

2 dni szkoleniowe

Wsparcie po warsztatach

11 materiałów dodatkowych

Pakiet Mentorski

2 dni szkoleniowe

Wsparcie po warsztatach

11 materiałów dodatkowych

Stały kontakt telefoniczny

Nieograniczona liczba konsultacji

Masz pytania? Napisz do nas

×
×

Koszyk

Przegląd prywatności

Ta strona korzysta z ciasteczek, aby zapewnić Ci najlepszą możliwą obsługę. Informacje o ciasteczkach są przechowywane w przeglądarce i wykonują funkcje takie jak rozpoznawanie Cię po powrocie na naszą stronę internetową i pomaganie naszemu zespołowi w zrozumieniu, które sekcje witryny są dla Ciebie najbardziej interesujące i przydatne.